Innboforsikring
Trenger du innboforsikring? Hva er innboforsikring? Hvor mye bør du tegne deg for? Gjelder innboforsikringen på din student- eller pendlerhybel? Dette og mer til får du svar på i denne artikkelen. Og husk: Innboforsikringen inneholder mer enn du tror! Dersom du eier eller leier leilighet eller hybel trenger du en hjemforsikring, også kalt innboforsikring (kjært barn har mange navn). Hjemforsikringen omfatter først og fremst innbo og løsøre. Med innbo menes møbler klær, tepper, gardiner, bøker, elektriske apparater osv.). Løsøre er andre eiendeler som vanskelig kan defineres under “innbo”. Løsøre er typisk: sykler, barnevogn, sportsutstyr, verktøy. Husk at en “vanlig” hjemforsikring også dekker løsøre som står i kjelleren eller på loftet. Enkelte typer “toppsikringer” dekker mer, for eksempler sykler i bakgård - selv om den er ulåst! Når du skal tegne hjem- eller innboforsikring skal du alltid huske å sjekke at du ikke allerede er forsikret gjennom fagforening eller andre “grupper” eller foreninger. Denne type hjemforsikring kalles for “Kollektiv hjemforsikring”.
Huseiere
Dersom du eier huset du bor i skal du tegne en villaforsikring. En “vanlig” villaforsikring omfatter selve bygningen (enebolig, tomannsbolig, del av selveier rekkehus og garasje) i tillegg til innbo og løsøre. Men dersom du allerede har en kollektiv innboforsikring kan du tegne villaforsikring som bare gjelder huset ditt. (se egen artikkel om villaforsikring som kommer snart)
Hvem gjelder forsikringen for?
En innboforsikring gjelder for den som har signert forsikringen og for dennes ektefelle eller samboer med felles adresse i folkeregisteret. Barn og andre medlemmer av husstanden er også omfattet - så lenge de ikke har egen forsikring. Bokollektiv regnes ikke som en husstand. Hvis flere enkeltpersoner eller familier bor i samme leilighet må hver av disse ha egen innboforsikring. Skoleelever og studenter som bor borte fra hjemmet på grunn av skolegang kan bruke foreldrenes innboforsikring.
Hvor gjelder hjem/innboforsikringen?
Innboforsikringen din gjelder faktisk i hele Norden. Du kan ta innbo og løsøre med deg og reise til hytta, på arbeid, til skole og universitet - så fremt du holder deg i de nordiske land. Pendlere kan likedan ta med seg innbo til pendlerleiligheten i trygg forvissing om at tingene er dekket av innboforsikringen. Gjelder ikke når du flytter Husk at innboforsikringen ikke dekker skader som oppstår i forbindelse med flytting. Du bør derfor tegne en egen transportforsikring når du flytter. Men når du først er kommet i orden i den nye leiligheten trer din gamle innboforsikring i kraft igjen. Husk bare å melde adresseforandring til forsikringsselskapet. Ved skilsmisse/separasjon Hvis du og din ektefelle skal skille lag og tar ut separasjon, gjelder de fleste hjemforsikringer på begges bosted inntil boet er skiftet, men normalt ikke lenger enn et år etter at separasjonsbevilling er gitt.
Hvor stor skal forsikringen være?
Hvis du bor i leilighet vil selve bygningen være dekket gjennom borettslaget, sameiet eller huseieren, og du trenger derfor kun finne ut hvor mye du vil forsikre innbo og løsøre for. Dersom du har kollektiv hjemforsikring får du imidlertid ikke selv bestemme forsikringssummen - mange kollektive hjemforsikringer er på 1,3 til 1,5 millioner kroner - noe som er mer enn tilstrekkelig for de aller fleste av oss. Sjekk med fagforbundet ditt hvis du er i tvil. De fleste av oss tegner individuelle hjem/innboforsikringer og da må vi selv bestemme oss for hvor mye tingene våre er verdt. Husk at det ikke er mye møbler og utstyr du skal ha før verdien er passerer 200.000 kroner. Bare tenk på hva innkjøp av møbler, musikkanlegg, bøker og PC koster. Flere forsikringsselskap har utarbeidet “innbonøkler” som enkelt og kjapt gir deg en god pekepinn på hvor stor din innboforsikring bør være. Disse rådene er gratis og du får dem ved å henvende deg til selskapene. I tillegg har Norges Forsikringsforbund laget en liten kalkulator som regner ut hvor mye du bør forsikre innboet for. Forsikring av enkeltgjenstander Noen forsikringsselskaper har satt et tak på erstatningsbeløpet for en enkelt gjenstand. Dersom du har eiendeler som er spesielt dyre bør du tegne en tilleggsforsikring som dekker disse.
Lag liste
Det er vanskelig å finne den riktige verdien. Én løsning kan derfor være å kontakte et profesjonelt byrå for utarbeidelse av en inventarliste. En annen løsning er at du selv lager en liste over dine ting og summerer verdien. Det er absolutt en fordel dersom du overleverer denne listen til ditt forsikringsselskap, men dette er ikke noe krav. Ønsker du å forsikre deg selv om at du virkelig får erstattet det du har mistet, kan du også ta bilder av innboet. Sammen med listen kan du leie en bankboks som oppbevaringssted. Det koster ikke mye.
Hva dekker innboforsikringen?
Alle hjem/innboforsikringer i Norge dekker skade på innbo og løsøre ved:
- brann
- skade fra vann og annen væske
- tyveri og hærverk
- tyveri av barnevogn og låst sykkel (også om de står ute)
Innboforsikringen gir deg også:
- dekning ved tyveri av eller skade på private ting eller penger ved ran og overfall. Den dekker ikke personskade i forbindelse med dette.
- skade på eiendom og ting som følge av naturskade
- erstatning for skade på innbo som følge av snøtyngde
- skade på innbo som følge av vind som er svakere enn storm (tillegg til naturskadedelen)
- andre kaskoskader
- erstatning for matvarer i frys skadet ved utilsiktet temperaturstigning
- erstatning dersom du som privatperson pådrar deg et erstatningsansvar. Dette kan være ansvar du pådrar deg som følge av uaktsomme, men ikke forsettelige, handlinger
- yrkesskadeforsikring for personer som arbeider for deg i huset, for eksempel dagmamma eller rengjøringshjelp
- utgifter til rettshjelp/juridisk bistand dersom du som privatperson eller personlig eier av en forsikret eiendom er part i en tvist
Forhandlere av innboforsikring
- Gjensidige
- If
- TrygVesta
- Tennant
- Storebrand
- DnB NOR
- Sparebank 1
- Codan
- KLP
- Vital
- yA Bank
- Aon Grieg
- Nordea